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主题:【原创】我是如何提前还房贷的(上) -- 忘情

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家园 【原创】我是如何提前还房贷的(中)

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关于节流,我简单从衣食住行这几个方面来说说。

我是没主动买过衣服的。我衣橱里最古老的一件衣服,是1988年婶婶出差时给我买的一件夹克衫。现在已经洗得发白了,但仍然很结实。

我最为体面的衣服,是2001年和客运段合并成立客运公司时,公司里为每位职工做的两套杉杉西服(一套夏装,一套西装)。这套衣服我到目前为止,穿在身上的日子加起来估计也就一个月左右,至今保存如新,非得一些非常正式、重要的场合咱才穿(一般相亲时我亦不穿)。

平时每年单位都发工作服,有些工作服只要换掉带有铁路标志的钮扣,将肩上的搭袢挑掉,那就是非常不错的休闲服,甚至是西服。几乎每年都有,咱衣橱里还有许多套没开封呢。

吃的方面,你们已经在《国庆添乘杂记》里知道我出门在外,是如何省钱的啦。其实这一回已经非常奢侈了,平时出差是舍不得吃炒菜的。单位上的同事都知道,我中午就在单位休息,午饭是什么呢?是早上在食堂买的四个馒头,一块钱,中午就着开水吃了。咱们单位上每月给职工发40元的餐票,只能在职工食堂消费,且过期作废。我夏天中午吃一块钱馒头,将每月省下的餐票到食堂找人换成零票,攒下来等到冬天,每天中午吃三块钱的盒饭。那盒饭虽然味道太差,菜里基本上全是辣椒,但毕竟是热食,能比馒头提供更多的热量。

要问长年如此,我身体如何吃得消?这不怕,我打小就苦惯了。我的养生之道是早睡早起不熬夜,烟酒茶饮料不沾,同时保持适度锻炼。

要说平时也有改善伙食的机会,比如说吃喜酒,领导请客,相亲。相亲时咱可不敢抠门,MM点啥咱都没意见,顺带着自己也改善伙食。

领导请客时,若剩菜太多,且这剩菜没怎么动过,咱一般都会厚着脸皮打包带走。想想,粒粒皆辛苦,就这么浪费太过可惜了,虽然是公款,可那浪费的也是劳动人民的血汗呀。年初那回打包,打了四个包回家,全家高高兴兴吃了整整四天,这一进一出,省了全家四天的菜金,何乐而不为?别人爱说啥就说啥吧。

不过,吃喜酒时万万不可打包的。相亲时,哪怕剩得再多,哪怕自己心里多肉痛,也没敢打包。咱总不好意思吃完饭,拎着个打包的塑料袋和MM继续逛街吧?

关于住宿,当然是指出差时的住宿了。咱们局住宿标准是60元每天,已经七、八年没调整过了。以前出差,尽捡便宜的旅馆,还可以从住宿费差价里多少赚点,但这些年来物价飞涨,60元的旅馆都已经不好找了。不倒贴钱就已经烧高香了。

关于行,我上大学时,其实每周都是步行一个半小时走来走去的,为的就是省下这车票钱。后来工作了,能走路就不坐公交车,能骑自行车就绝不打出租车。打出租的时候只有两种情况,一种是相亲时送MM回家,另一种就是送小侄去医院。咱无所谓,可那几个月的小毛头可禁不起风雨。

平时在家里,除了漱口水,其他水都是得重复利用四道的。洗脸水留着,洗澡时虽是淋浴,但亦在下面用澡盆接着水。用完第一道,这些水可以用来搞卫生,洗抹布。洗完抹布,可以用来洗拖把。洗完拖把,最后还能用来冲厕所。

家里的空调冬天肯定不开,夏天也是实在太热时开两个小时,然后关空调开电扇。

单位上经常有些党、政、工、团组织的文体活动,重在参与嘛。反正奖品都是一些毛巾、肥皂、牙膏、洗衣粉,都是日用品。自打参加工作以来,这些东西咱家里就基本上没买过。有时候香皂太多,肥皂相对较少,那就用香皂和同事交换劳保肥皂,一块换一块,大家互利双羸。

开源,节流,自然需要,但更需要理财。

记得九十年代中期开始,银行时常搞高息揽储,贴息,咱在银行业里有熟人,一有这种风吹草动就赶紧往上凑。平常有机会,就把闲钱取出来买国库券,利息高,无风险,免收利息税。每月若还有余钱,就存定期,这种情况每月都有。虽然每张定期存单面额都不高,但这么做,一段时间后你每月都会有定期存款到期。如果平时你有事要急着取钱,就不必将一张大额定期存单提前支取,那样的话利息损失太高。每月到期的定期存款,你再加上本月的余钱,继续存定期。这样,利滚利,滚雪球,积少成多,争取财富增值。

一块钱毫不起眼,但一万块就是由一万个一块钱组成的。每攒下一块钱,你就离你攒足一万块钱的目标前进了万分之一。钱就是这么一分一厘地、日积月累地攒起来的。

我那回买房时,铁路公积金还没有划归地方管理,它只能用来为你的公积金贷款作保,只能在最后冲抵贷款余额,而不能用来付首付。

在这种情况下,怎么贷款,首付多少,贷款多少,年限多大,这是一个很大的问题,必须得慎之双慎。我是在05年下半年签约贷款的。在贷款前,建行的工作人员现场咨询,热情地给你建议。但是,我打心眼里并不信任他们的建议。原因很简单,因为他们和我非亲非故,那么端银行的碗,就得为银行尽力多谋利益。银行的收益多了,相应的咱们客户就得多给银行放血。

因此,我只是听听,向他们索取了贷款利率表,回来以后我自己计算。我不是学经济,学金融、学会计的,所以我采用了最笨的办法计算。

这个计算,花了我将近一个月的时间,演算的草稿纸用了不计其数,演算过程,对比结果,各种组合方案的对比图,这些几乎写满了整整一个练习本。最后才从其中挑选了一个最为有利的组合方案。

(未完,待续)

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