主题：【原创】四面楚歌之东亚篇 东亚经济之茧自缚 -- 井底望天

中小企业贷款难，主要原因不是利率，而是担保，或者说是银行的信任。这种信任不是单凭利率的升降或者中央的文件就能够一朝改变的。

国内商业银行信贷，担保的因素考虑的更多些，仍然有着比较严重“砖头授信”的倾向。说句玩笑话，商行的公司信贷，对于中小企业来说跟当铺没啥大区别。

而大部分中小企业的厂房是租的，办公室是租的，核心技术或专利的质押不是很靠谱，应收账款质押贷款一方面对银行来说成本较高，另一方面国内的商业交易现状也令人不放心。在这种情况下，指望基层的银行信贷员们能够说服风控，难度比较大。

贸易融资这种依托于现金流来管理信贷的模式是不错的，但推广时间尚少，而且管理起来要比单纯的流贷更需要专业技术，对于银行来说需要较长的时间来培育相关人才。中小企业的话事人往往缺乏对银行信贷和系列融资工具的了解，在沟通和协调上也存在诸多难点。

个人感觉，需要充分发挥中信保这类保险公司的能力，在国内推行应收账款保险及保理业务，使得中小企业能够成本较低的拿到融资，是一条目前来说更为可行的路。