主题：【原创　复利的观点】知识改变命运！向下的命运 -- 樱木花道

楼主这里给出的结果只是两者在第一年存下的一万元现金，在复利率为１０％的假设下，到2051年的本金1w和利息之和。没有统计以后每年存入的一万元在2051年的本金和利息收入。

所以正确的计算应该是这样的：

假设　每年１万元　利率为１０％　考虑了投资升值等

看看他们的财富积累纪录

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　　　　　　　重修甲　　　　　　　　保送乙

2000 　　　　 1

2001 　　　　1.1

2002 　　　　2.31

2003　　　　 3.64

2004 　　　　 5.11

2005 　　　　 6.72

2006 　　　　8.94

————————————————————————————

　　　　　　　　　　现在乙开始有收入

2007 　　　　 10.44 1

2008 　　　　12.58 1.1

2009 　　　　14.94 2.31

2010 　　　　17.53 3.64

2011 　　　　20.38 5.11

2012 　　　　23.52 6.72

到2051年 甲工作50年 而乙工作44年

　　　　重修甲　　　　　　　　　　　保送乙　

　　 1163.91 　　　　　　　　652.64

～

两者差了五百多万

结论是　保送乙是个大傻ｘ

～

=================分界线=========================

其实这里的问题主要集中在两点：

一、是否能够一直保持这样高的复利，特别是在后期资金量比较大的情况下

二、是否博士和本科毕业生的薪酬水平相同，既假设本科生和博士每年的存款数相同是否有统计支持。

因为找不到2000年的数据，所以这里以2008年的数据来推算

08薪酬调查：人口统计学分析

下面的这张图显示了本科生和博士之间的薪酬差别

年度基本现金收入总额：基本月薪收入*年度月薪数+年度岗位津贴总额

年度固定现金收入总额：年度基本现金收入总额+补贴收入信息

年度税前现金收入总额：年度固定现金收入总额+浮动薪酬信息

年度岗位人力总成本：年度税前现金收入总额+保险福利

这里我们主要考虑 年度固定现金收入总额 和 年度税前现金收入总额， 需要注意的是，2008年硕士的年度固定现金收入总额要高于博士。而博士的主要优势在于年度税前现金收入总额。

这说明博士的优势并不在于起薪，或者说基本工资，其优势在于浮动薪酬部分，也就是奖金，专利，股权等一系列收入。

而对于本科生和硕士来说，这部分的差异值很小。

图上显示

重修甲 年度固定现金收入总额 近似等于 年度税前现金收入总额，约为五万人民币左右

保送乙 年度固定现金收入总额 = 七万人民币， 年度税前现金收入总额 = 十三万人民币

这里假设重修甲每年基本生活费用为三万，可以存下两万。

假设保送乙在 年度固定现金收入总额 的框架下生活费四万，可以存三万。

在 年度税前现金收入总额 的框架下生活费七万，可以存六万。

重复楼主的计算

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　　　　　　　重修甲　　　保送乙 年度固定 保送乙 年度税前

2000 　　　　 2.0

2001 　　　　2.2

2002 　　　　4.62

2003　　　　 7.28

2004 　　　　 10.21

2005 　　　　 13.43

2006 　　　　16.97

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　　　　　　　　　　现在乙开始有收入

2007 　　　　 10.44 3.00 6.00

2008 　　　　12.58 3.30 13.86

2009 　　　　14.94 6.93 21.85

2010 　　　　17.53 10.92 30.63

2011 　　　　20.38 15.32 40.29

2012 　　　　23.52 20.15 50.92

到2051年 甲工作50年 而乙工作44年

　　　　重修甲　　　　　　保送乙 年度固定 保送乙 年度税前

　　 2327.82 　　　　　1957.92 　　　　　3915.84

考虑到年收益10%对大多数人是一个并不现实的目标，如果我们把年收益率调整到5%时，上面的结果在2051年变成了这样

　　　　重修甲　　　　　保送乙 年度固定 保送乙 年度税前

　　 418.70 　　　　　453.43 　　　　　906.86

所以，结论似乎应该是：要养成固定储蓄和投资的好习惯，而且越早越好。

同时，从统计学的角度来看，教育始终都是最好的投资。