主题：【原创】职业经理人工作笔记：说明 -- wqnsihs

写了一半重启了，于是放了一天

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第二点中谈到，预付费卡是基于持卡人与发卡人之间的信托关系。持卡人是个人消费者，这点没有问题。但发卡人是谁？按我的理解，应该是B2B、或者B2C关系中的运营单位，即淘宝、JOYO这样的公司。那么按照这种理解，银联在这种信托模式中的作用几何？————其实，他还是仅仅是结算人的身份。也就是说，后面提到的“获利”、“信任”这两点均与银联这一结算人无缘。

这是由银联的性质决定的。

从这个定义来看，银联事实上维护了中国最大的一个资金支付结算系统，同时成为这个系统乃至产业的监管者。这样的角色扮演，不论是与传统信托关系中的信托公司或是受托人都相去甚远。而即使银联想作出角色的转变，即使其拥有强大的政府背景，也是会受到广泛的质疑。——也许，设立一个子公司，服务于新的预付费卡领域，是个可行的主意。

基于此，我认为即使“结算产业必须升级”，即使“结算产业的未来”是“在做精细化的定制服务”，那这样的未来也与银联无缘，与不做出改变的银联无缘。

写到这里，我意识到，文中说的信托关系，在电子支付领域似乎已经出现了一定意义上的拷贝，如中移动提供的电子钱包。但与如下的描述：

并不十分吻合。实际上，当下的模式更多应该是：运营公司（发卡人）凭借各种优势，设立卖场，设置进场标准，——对服务质量和商品质量进行核对——，个人消费者持有其预付费卡，同时承认发卡人的核对标准，进而择时消费。

结束前，有两个问题。

其一，这种“信托模式”的盈利性。“固定收益+分成”的模式，仅在信托理财、信托消费的情景下可能出现，或是可能大规模出现；但现在的模式是信托消费，中国老百姓精的很，我在你这边消费，你不给我优惠罢了，现在向我收费？门都没有。这个问题怎么解决，值得商榷。

其二，现在个人消费者手中的卡片呈泛滥的趋势。原来淘宝、JOYO的电子化交易模式很好的规避了这点，而预付费卡却无法洗脱滥发卡片的嫌疑。——当然，我理解这里的预付费卡仅是一种商业模式的代名，实际中是否采取卡片的形式，有赖于实地支付模式的发展，当不在wxmang此处的讨论中。