主题：【求助】加拿大的朋友请进,问个Refinance问题. -- 路人

最近有空顺便把房贷的问题解决了,具体说就是通过HELOC(home equity line of credit mortgage)来转移一部分房贷到利率比较低的HELOC内.相对于1-2万的提前还贷/更改房贷罚金,以下的操作方法比较可行.

举例说,目前TD HELOC活期利率Prime+1%(2.25%+1%)而固定一年期限的特别利率是2.75%(TD给我一个2.65%的offer).与此同时,RBC的活期也只有2.75%.假如说某人一年的lump sum可以做50K(A),double pay可以做30K(B),[目前房屋市场价*80%-余下房贷]>100K,那么银行会会批准至少100K的HELOC贷款额度.假设该房主原来固定利率房贷的APR为5.2%.

大致节省的利息/年=(A+B)*(5.2%-2.65/2.75%)

至于贷款的数额,建议感兴趣的朋友做个月收入/支出平衡表来规划最佳贷款时机和数额,可以考虑把A部分固定汇率,B部分采用活期随用随取.

个人以为在货币宽松政策收紧前活期没什么问题,之后可以考虑锁定利息.河里的老马丁教授曾经提到房产是抵御恶性通货膨胀的工具之一,我当时表示怀疑,但翻阅一些资料后发觉这样的说法是经过历史考验的(国内房产除外),对老马丁的建议表示感谢.