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主题:【互联网小日记2011-1-26】电驴请走好 -- forsake

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家园 【2011-2-5】手机银行:你的手机,银行的牵挂

翻开你的钱包,和银行相关的东西不会少:现金不用说了,这是要到银行ATM上取的;借记卡和信用卡,这自然属于银行;甚至连那些打折卡、贵宾卡之类的东西,也大多都是你在消费时才会出示,说它们是银行卡的附属品,怕也有道理。

既然如此,作为钱包形影不离的好伙伴,你的手机被银行家们盯上,也是自然的了。电话银行、短信银行这些玩意儿,已经有些过时;经过界面调整,适合手机浏览的网上银行简化版?虽然只是刚刚开始应用,但也注定会被扫进历史的垃圾堆;真正体现手机银行价值的,还是为智能手机平台,度身定做的银行apps:它们能实现的功能,要远比电脑里的网上银行还要强大。

首先,最容易实现的,就是查询离你最近ATM机的位置。这个很简单,智能手机把你现在的位置信息发到银行,和已有的ATM机位置数据库比对一下,就可以把你附近的提款机在手机地图上显示出来。不过,这项功能很快就要落伍。因为——谁还需要提款机?

手机银行和电子钱包就是绝配:电子钱包负责小额支付,而手机银行则可以进行充值和转账。如果说,象交通卡、饭卡之类的电子钱包,会逐步取代现金的话,那么对其充值的手机银行,也自然会让我们告别提款机。现在的电子钱包,已经由塑料卡片,过渡为贴在手机背后的一块小小芯片——它将来集成在手机内部也是可以想见的。那么想想看,你手里的银行卡、打折卡,甚至身份证、工作证,也不过是一块块标识了用户身份及相关信息的芯片而已,为什么不能集成在手机里呢?

手机不只是能代替钱包。手机银行和支付芯片的链接,将使你第一次,可以用数字化的形式,完全掌握自己的所有资金流动:从公交打卡到股票交易,从买瓶可乐到买间新房。好处自然不言而喻:手机可以实时查询你的消费记录,用不着繁琐的记账;购物也不再有现金不足,满街找ATM的烦恼;没事儿更不必去银行排那讨厌的长队,看营业员的脸色了。

那么,银行又能得到什么好处?第一个,当然是节省了成本。减少ATM和营业厅的数目,少雇点营业员,自然是件好事。第二个,既然是大势所趋,别人都在搞手机银行,自己也不能落后。而除此之外呢?

当然还有第三点:手机银行对银行本身的意义,可能比对用户还大。当你沉浸在一手掌控资金信息的喜悦时,银行家们也在欢庆:他们也获得了同样的权力。本来,用户的现金消费,对银行一直是个谜。而手机银行+电子钱包终于历史性的解决了这个难题。同时,别忘了你手机的定位功能:只要略施小恩小惠,征得你的同意,银行就可以知道你的实时位置,并据此画出你一天甚至一年的行程图。这些信息有什么用?当然有用。别忘了,银行本来就最了解你:你的真名实姓,你的住址,你的收入水平,你的工作,你的资产。现在又有了你更完整的消费习惯;甚至没有消费,只是去哪个公园散步也都清清楚楚。黑心出售你个人隐私的收益暂且不谈,仅仅靠更精确的理财咨询,更个人化的服务,就能正正当当的赚钱。另外,虽然出售隐私违法,但基于整体人群的分析就没问题:银行可以根据客户的位置信息,精确判定不同收入人群经常流连的地区,从而更好的评估地产的价值,以及各家商店的发展前景——无论是自己投资,还是卖咨询报告,都大有可为。

而用户是否愿意让银行掌握如此多的个人信息?也许,我们第一个反应,是拒绝。但接着可能是无奈:数字化的今天,我们的隐私总是越来越少。而相对于别的不靠谱公司,银行是不是还算一个值得信赖的地方?毕竟,你把最重要的财务数据交给银行保管,已经代表了某种信任。再想想,我们的信息,究竟放在哪里最保险?原始的纸张?健忘的头脑?充满了病毒木马风险的计算机?我们终归都要做出抉择。那么,作为早已开展保险箱业务的银行,是否也是我们存放电子信息的一个选择?更进一步,如果我们大部分的信息,包括电子邮件、QQ记录甚至各类帐号密码都存放在银行的服务器上,象存款一样管理,被人盗取的可能性是更高还是更低?银行的业务,是否会从存取金钱,扩大到存取其他信息?

瞧,不只是你的手机,你的一切,可能都是银行的牵挂。

关键词(Tags): #手机银行#互联网日记通宝推:谷品三斋,

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