主题：BMO的房贷按揭利率 -- 菜馆编辑部

五年定期2.99%，目前银行就不赚钱，未来很可能亏钱。所以我建议消费者考虑接受。

那么明明不赚钱，作为加拿大五大行中的小弟弟，BMO为什么要搅局？

我认为关键词是“BRANCH”(银行的分理处)。BMO这一举措，带有倒贴广告费的悲壮意义，就为了让自己在全国的分理处能大量揽客，做大当地市场份额。

TD作为第二大，昨天已经跟进，宣布4年期固定按揭利率也降到2.99%。

第一大商业行RBC，仍未表态。

本来两大佬都坚持不降，虽然损失市场份额，但维护了贷款质量，BMO可能知难而退。但如今TD跟进，就很耐人寻味了。

以前我们曾试图讨论“无人银行”(网上银行)的可行性，现在看来加拿大的商业银行静悄悄地统一了思想：BRANCH为王。

CIBC出售自己的BROKER公司，把该代理公司手里的客户资源分拆给各地分理处，以壮大分理处的生存能力，改善营业业绩，看来是异曲同工。

考虑到“千禧一代”(国外叫GENERATION Y，1980--2000年出生者)的网络嗜好，这个固守传统业务方式的战略令人有点疑惑。但存在就是合理，一定是有其道理的。

姑且存疑，以后再讨论吧。