主题：BMO的房贷按揭利率 -- 菜馆编辑部

BMO在2012/3/7宣布5年固定按揭利率为2.99%，自3月8日到3月28日接受办理。

3月8日，加拿大央行宣布隔夜利率(overnight rate)仍保持在1%，这个指标是直接影响各商业银行的按揭利率走势的。

3月8日，RBC，TD，CIBC全部跟进，宣布各自4年固定按揭利率为2.99%。

SCOTIABANK最晚，但3/8稍晚已经宣布加入，也是4年2.99%。

值得注意的是，BMO同时掷出的另一重磅炸弹，是10年固定按揭利率3.99%，摊还期25年。同是到3月28日截止。

10年3.99！连我都要动心了。一个住房按揭，总共才25年啊。谁敢打十年的保票，说利率不升过4%？

在河里这么些年，怎么也得给大家贡献一点实际的利益了，就归总说一句吧：这个利率，对消费者已经很有利了，有机会的朋友就上吧，不用猜疑了。

BMO挑头闹事，对大行们压力非常大，直接骂BMO疯了。但BMO是有备而来的。

在加拿大，商业银行销售房贷，有三个途径：经纪人（Broker），Specialist，银行自己的分理处。几年前，BMO主动放弃了“经纪人”这一管道，因为觉得被这些掮客赚得太狠，BMO就集中精力抓自己的分理处业务，所以BMO的分理处在服务和可提供利率两方面都还不错。但这样做的后果，是市场份额连年下跌。

这次BMO抢在央行公布三大利率（Bank Rate，Overnight Rate，Deposit Rate）的前夜出台新利率，业界公认是故意给央行施加压力（或者说“传个话”），干扰中央的工作。事实上渥太华相当恼火，因为这太不讲政治了，哈柏政府最不放心的，就是低利率引发国民借债过多。

但BMO这个时机掌握得很好，春季是购房旺季，所以各大行虽然猝不及防，但不得不跟进以免损失市场份额，从而造成五大行一起向中央银行“逼宫”的局面。这里面，只有BMO有事先准备的全盘战略，要一举夺回市场份额，其他行都是见招拆招。

这个利率2.99，怎么算银行都是亏的，换句话说，消费者是赚的。渥太华正在组装各种“非利率壁垒”武器，以瓦解“自古商人轻道义，不把总理放眼里”的悲惨局面，五大里面两位带头大哥很快就会有反应，所以有能力抓住这个机会的朋友们，就不必犹豫了。

但话要说回来，比如10年固定3.99，这也是精算过的，虽不中亦不远，所以即便这一波没赶上的，也大可以稳坐钓鱼台，利率一下子高不起来。我个人的意见，今后两年内当然有波动，在任何谷底时段，把已有的浮动利率房贷改为固定，都不会太亏。

另一个可改的途径，是走Heloc（Home equity loan & line of credit），具体以后再讲，或者您去改为固定利率的时候，自己问一下财务顾问。