主题：【原创】我眼里的真正的“民间借贷”(上) -- 月色溶溶

我家LD放款有几个原则很不错：第一要夫妻感情好的，最好是女性作主的。第二不能有不良风气的，好色和赌都不行。第三找一个中间人担保一下

的研究所所长，在节目主持人问的时候回答：温州的民间融资据统计，在8000亿到10000亿。另一位温州小企业主谈到，如果没有足够抵押，借款年利率会达到200%。

民间借贷现在全国都有，有同学说到他回洛阳，路边都是借贷公司广告。你说的利率恐怕太少了，才一分。就结合我身边的来说吧，虽然没温州那么夸张，但农村借贷一般是2至3分，县城借贷是3到5分，这是有抵押很靠谱的那种。前段时间闹的那些，其实就是媒体搞噱头，根本不算民间借贷，本质就是诈骗。不提那那样1毛2毛的利息，光借钱性质就不同，就是几个小年轻假借名义拿了钱去港澳玩的，一趟花个一千五百万，花完就等判了。

如果说资金是企业运转的“血液”的话，在浙江，中小微型企业里面，民间借贷资金可以说是主要的供血者，在这儿，银行有它的盲点，这个盲点也有它的合理性，作为银行，规模化模式化的经营形式下，是无法顾及一家家形态各异的民营企业的个性化生存的，所以，民间借贷资金其实也是一种自然的发展结果。

那么债主们是不是什么人要创业，什么老板要资金都会不怕风险把自家的钱借出去呢？当然不是，他们也有自己的一些基本原则的。虽然人人心里一杆秤，但是我看最核心的有共通性的一点就是：这钱你借了，是去做什么的？如果你是去开办企业、做实事去的，那会被认为借钱是很自然的、正大光明的事，一切好说，尤其是那种已经有一定历史的、上了轨道的企业。

有一回，有我爸爸的一个朋友，在外地开企业的，因为发展需要，到处借资金，却比较困难，我爸爸就说：你要是在本地，大家每天看你厂子里工人进进出出，产品一车车运出去，生产热火朝天的，那你要借钱就简单多了，你只要说一声，说不定送上门来的都不少。谁让你在外地呢，大家看不见摸不着，眼不见怎为实。

我觉得债主们的这一条原则是非常合理的，有了这一条原则，借钱有因，还钱也会有果。借了钱去发展生产，赚来更多的钱，才是良性循环，才是借贷双方的双赢，才不会是象现在股市那样的“零和游戏”。所以，我现在觉得，真正的民间借贷，是一个比股市更好的，也真正促进了实质经济发展的，对借贷双方都有益的，投资实业的市场。虽然，它有圈子。

是的，民间借贷有圈子，它不是谁都可以玩，哪个地区都可以玩的。

对个人来说，你得对要借钱的人有一定的了解。这个了解，最好是在亲朋好友范围内的，对这个人的根底、做事方式方法、人品、一贯信誉、甚至家庭的全面的了解，对企业来说，就是对这个企业的历史、生产经营状况的了解，才有安全性可言。对很多浙江人来说，这一点自然解决，不在这个圈子里的人，就只好“听说”了。或者，靠机遇，遇到一个“圈子”里的信得过的朋友带你进去。

至于地区，就拿新闻里的江苏、四川等地来说，我一看见就觉得挺纳闷。民间借贷，说到底，是要以一地的民营企业的实业为基础的，没有一定的实业基础，民间借贷就是空中楼阁，你把钱借给谁去？谁有能力拿钱正当地挣到钱来分你一份利息？江苏泗洪，我记得是在江北，还有四川，民营经济都不发达，是不存在民间借贷所需要的实业基础的。仔细一看，果然，他们的所谓全民“民间借贷”，其实在我看来是一种“资金传销”，有人在以较少的利息吸收民间资金，然后转手以较高里利息借出去，以赚取其中的利差。而真正用钱的“企业”，据说是房地产，不久就无以为继。

这样的事情，就不要打着“民间借贷”的旗号了。而浙江的特别是宁波的民间借贷，就象前些天上海证券报调查的结论：宁波民间融资资金多是被中小企业主用于经营实业，而非在各地房产、资源、资本市场上投机炒作。这才是真正的民间借贷。

下回要说说民间借贷的具体操作和万一失败的后果。

待续。

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• 关于浙江民间融资的应该是月色mm发的帖，