主题：【原创】我对保险的认识 -- 然后203

占月收入比例一般是多少？

这份保单是这样的

每月￥470，交15年，保20年额度15万。

470×12×15=84600

好像是拿84600本金的红利去投保15w-84600=64400额度的风险

我所在的小城还没有这样的信用卡代理保险。不过银保产品卖的很不错。

我查了一下信用卡代理，信用卡附带保险通常以意外险为主，这和我的行业常识相符。因为意外险的成本非常低。信用卡附赠意外，相当于送一个玩具一样。

一般信用卡代理对保险条款了解得并不多。而且牵扯到三方面的利益，如果在赔付等方面再加上信用卡公司这边的条件，对保险相当不利。

再说相似的银保产品。在银行推销银保主要是借助了银行的信用，争夺了定期存款的份额。但是保险功能，无论是保障还是储蓄分红都是赶不上正规保险产品的。

第二个问题，买保险主要还是应该注重保障。一份保险从不同的方面讲给客户听，从理财角度讲就是零存整取之类的。保险没有合算与否，只有是否适合。在人生和事业发展的不同阶段需要也会不同。

第三，建议您上向日葵保险网(www.xiangrikui.com),在线咨询，相关问题可以横向比较。作为一个现代人，了解一下保险绝对是有必要的。很多东西也并不像想象中那样可恶。

年复合收益率达到4.55%，月付470十五年，二十年后就可以累积到15w。

衡量这类保险最简单的方法就是：

１。考虑如果购买单纯的保障型保险，二十年内保额为15万的（到期没有15万趸付），月保费应该是多少，假设为100元；

２。每月支付470-100=370十五年，按照合理的收益率（比如国债收益率或债券基金收益率），二十年后的累计金额是多少？

如果2的答案是大于15万，那么卖保险的就是骗子（你还要考虑保险公司在未来二十年里倒闭无法偿付的风险）。

考虑到目前中国国债收益率曲线由年初的平坦化趋向上升，意味着市场预期未来利率上调，显然在目前低利率的环境下锁定二十年固定收益的保险产品不是太好的选择。

到期不是还保额，是还缴费

具体由主险（返还，保事故）和附加险（保障，保大病）组成，二者缴费9：1. 保额都是15万。

到期按主险缴费的110%返还，即470交15年的九成的110%。

即使除去主险中保障部分的保费，按八成算，好像是比不过收益率了。（谁能帮我算算？）

另外主副险是互斥的，如果副险理赔了主险会减去相应赔付额度了。