主题：【周末系列】民生银行年报分析 -- gtssp

我就补充一点感性认识。我接触的招行杭州分行和民生杭州分行应该说在各自系统内均是盈利大户，招行一直没出前三，民生已经连续三年盈利第一了。

钱是招行多，为啥，因为杭州分行的单个企业授信额度是一个亿，而民生上5000万就得报总行。所以贷款规模招行大于民生，于是风险也就大，为啥呢？银行对客户经理的考核是要求每年递增的，也就是今年你的客户贷款规模是一个亿，明年得要1亿2，可哪里去找那么多优质客户，自然一些高风险客户也纳入了银行考虑的范畴。一切为了发展。民生相对比较小心，考核中利润增长比规模增长要求高，所以增加贷款的冲动没有招行那么厉害。可因此也丢了不少未来的优质客户。但现在民生开始冲击了，他新成立了中小企业部，08年号称民生中小企业年，放贷没额度限制，优先考虑，今年民生放贷的冲动估计可以列所有银行第一了。

银行分对公和零售业务，零售业务招行开展的最早，也最好，利润大大的。而民生在所有银行中发展潜力最大，为啥呢？他是工商联的，不仅工商联项下所有企业要求去民生开户，那些老板们也人手一张民生卡，那些才是真有钱人，才有闲打高尔夫。客户资源上民生有天然的优势。

至于民生的融资顾问费为啥增加那么多呢？因为这个本来就是利息的一部分，本来你企业的贷款利息需要上浮50%，可这部分利息收入不仅要和总行分利润，而且不符合总行要求大幅增加中间业务收入的要求。于是给企业20%上浮，剩下30%为融资顾问费OR理财顾问费等，既增加部门收入，又可以大幅增加所谓中间业务规模，更符合银行发展方向。一举两得的好事，谁不爱？