主题：【原创】我对保险的认识 -- 然后203

年复合收益率达到4.55%，月付470十五年，二十年后就可以累积到15w。

衡量这类保险最简单的方法就是：

１。考虑如果购买单纯的保障型保险，二十年内保额为15万的（到期没有15万趸付），月保费应该是多少，假设为100元；

２。每月支付470-100=370十五年，按照合理的收益率（比如国债收益率或债券基金收益率），二十年后的累计金额是多少？

如果2的答案是大于15万，那么卖保险的就是骗子（你还要考虑保险公司在未来二十年里倒闭无法偿付的风险）。

考虑到目前中国国债收益率曲线由年初的平坦化趋向上升，意味着市场预期未来利率上调，显然在目前低利率的环境下锁定二十年固定收益的保险产品不是太好的选择。