主题：改善型购买力十分强大，大城市房价已无下跌可能 -- 陈经
家园 自己的境况 н2k,650096÷701510ù5С·5400СáСüд屾00в
家园 不评论,但是有个问题, 人的认识总是跟随趋势发展而发展的,也就是滞后于现实.
现在其实很难对以后的情况做全面的分析,本来就处于大变动的时代么.
所谓的改善型需求人口有多少?支持这部分改善型需求人口的人口又有多少?中国的消费仅仅维系在少部分人上面,为了实现稳定发展,这部分人口一般要有多少?
家园 不管价格跌还是涨，其实应该更关心质量问题，不管你拥有多少 所谓资产，说不定哪天就会灰飞烟灭。奸商的黑心却不得不防，现在普遍的看来偷工减料是不大犹豫的，至少买楼要有些辨别。这方面看，自住的话如果不是别墅之类不太旧的二手应该是上选，至少外观上裂开的缝等很快暴露的破绽不容易被掩盖住。
家园 改善型需求只是支撑的一小股力量 而且改善型的需求比起婚房来说并没有那么“刚”，不容易被高房价绑架。150万的房子和100万的房子差距并不大，反而考虑到搬迁，装修所带来的成本，很少有人会选择在高房价期间出手。二手房，一手房现在的交易当中超过6成都是投资型购买，这个是推高房价的主力军。背后的力量就是政府明打暗保的房地产政策和汹涌的信贷资金。1成首付，甚至0首付在各地又都暗潮汹涌。银行的粗放型管理和落后的金融风险控制手段是根子。
家园 陈大，不管不顾的女人已经少很多了！不如你想象的多。 我，你老婆，现在再加一个月色MM，这就在你面前摆出3个了。另外，一个理智的MM，或许还可以影响3个左右摇摆的MM。发散起来不要小窥。我知道现在等房价回软，这是一场赌博，不过即使赌输了，我也顶多是降低一个档次买房，肯定不会买不起；如果赌赢了，我可以少搭上好几年的薪水。这个“买卖”，我觉得划得来。你觉得呢？
我"观念"很落后,要我跟银行借很多钱买房子..我不会干. 月色溶溶 2009-06-29
天生保守.不爱欠钱.
家园 和几年前的我很象啊 我01年开始看上海的房子，那时中远两湾城只有3000多，大家也知道上海房子就是那个时候开始飞腾的，正是因为有01年的预期，后面房子的飞涨我一直看不懂，也一直没再出手，到04年我爸看不行了，也要结婚用房（典型刚需）就劝我买，可那时我一直等回调，也一直希望它回调，就对我爸说，我看不懂房价是上还是下，可是上得太多了，我不能高位接盘，我准备10w的赌博，看一年房价，如果涨上去，大不了我多付10w，我也认了，就想盼房价能下来一点，也安慰一下我多年的看空。可是到05年我还是多付了几个10w在内环搞了一套，还不是特中意的。惨痛啊。
说说自己的例子没别的意思，可是对房子真不能意气用事，要客观看问题，房子的涨跌真的不是以个人意志为转移的。如果自己是有这个需求的（刚需？）又有能力承受，买了又如何，反正是自己住的，除以70年，每天的拥有成本又有多少？跌下去的幅度有限，涨上去的空间很大，如果自己真中意，买了又如何？
家园 真正买房自住的人还是很谨慎的 一百多万的房贷意味着在接下来的15甚至20年内，每个月要供1万多按揭。这种按揭的强度和风险，不是税前年收入40万以下的家庭可以承担的。
家园 如果2，30w呢 如果20，30w，每月也有2，3w，还1w，还有近1，2w，有什么困难的？？为什么非要到40w以上税后才能贷1w多？
如果20，30w的人是看着房价从几千到1w，在到现在的1，2w，而从来没有动过买房的念头，那真是对自己家里人的一种犯罪。（可能太偏激了，不过如果一个有能力的人在自己能负担房子但不是特别轻松的情况下，让自己的妻儿和自己一起租房住，就为了等待飘渺的房屋降价而使自己没有这么大的还贷压力，我觉得这种人是及其自私的，也愧对自己的妻儿。）
- 复 如果2，30w呢
家园 以我的惨痛经历支持“日月光”，晚买5年，多40万 杨浦区旧房，80年建造的旧公房，48.5平方，04年25万，09年65万
话说99年万里一期开盘的时候，到俺单位推销3000一平方，无人理睬，打9折，还无人。。。。
02年 or 03年五角场翔殷路附近开新盘，不过3000~4000
最痛07年530前，股票小赚，看中曲阳的房子，48万47平方，因为上家罗嗦煤气初装费，不买，继续炒股。随后。。。。到现在股票还亏损10万，
房价已涨50%，近期似乎又开涨了。。
想起一句话——“心痛的感觉”
家园 送花，握手！ 知道我为什么叫日月光了，因为日光，月光，日月光啊。就是以前没早买房，后来比原来多几十万的价格买入，加上贷款，每个月就为银行打工了。
- 复 如果2，30w呢
家园 正因为不能愧对家人，才不能买房 无论是深圳还是上海，每个月5，6千就可以租不错的房子，愧对家人根本谈不上。相对于一百多万的贷款，这点钱也就刚够还点利息。
税前40万的家庭收入，个调税在20%左右，也就是32万的纯收入。扣去6万左右的年终奖，平均每月收入也就是2万出点头。每个月1万多的按揭，子女的教育，未来的风险，生活质量等等都要靠剩下一万不到的费用来保障，这个才是真正的对家庭不负责任。
2，30万年收入，跑去银行贷1百多万买房，更是自杀行为。这样的消费模式，把家庭的金融风险提到了一个非常高的地步。我们是个喜欢赌博的民族，喜欢赌博意味着不重视风险。只有充分考虑风险的理财计划才是理性和成熟的。
家园 说点不同意见 2，30万年收入，跑去银行贷1百多万买房，更是自杀行为。我周围的一些同事朋友们，这个收入，贷款一百多万买房子的人很多呀。因为住房公积金这一块可以减轻大家很大的负担。上海这里住房公积金上缴的比例最高是7%，基数最高是9000出头，年薪20万以上的人，基本可以交到上限，现在交补充公积金的单位也非常多，上限是8%，个人与单位负担的部分加到一起，大概是3000块。20万年薪除去个税，3险2金，拿到手大概是13万左右，每个月如果要还1万的贷款，那么自己出的就是7000块，有了自己住房，自然把房租省下来了，这一块算2000，那么在买房后，每个月因为还贷而多支出的钱是5000，还贷后自己每个月可支配收入是3000，有点紧张，但是呢，为了讨老婆。。。。
现在婚后买房的也很多，如果夫妻双方都有补充公积金的话，贷款100万就是很轻松了