主题：【原创】现阶段人民币国际化绝不可行（好吧这其实是吐槽） -- 思考得人
再投资搞套基于纸质票据的大系统有点浪费，个人支票和网上银行相比，有多少优势呢？各大行在软件开发上的投资还是很大的。当前通信和数据处理技术，已经具备的大集中的可能，这种情况下，分行和分支网点的重要性和前信息时代相比，大大的弱化了。
顺便给左左们降降温，冰镇一下
楼主，你书读了一大堆，到底实地了解过全国金融系统了没有？
满口的文艺腔，然后直接推出结论，你到底想说什么？
我目前从事金融业。我不想对你的结论做评价，只想把你的描述与事实不符的地方说一些出来。
不是光读了一大堆书就可以指点江山激扬文字的。
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银行票据的转让和贴现根本无法监控
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文艺腔。票据交易怎么样才算“监控”？每笔票据的签发、转让与贴现都需要通过人行的批准或者报备才叫监控？美国也没这么搞法。每星期报一次汇总数据算不算监控？人行给各银行下额度总量控制算不算监控？2007年下半年到2008年上半年就是这么干的，只是后来放松了，因为人行觉得不需要监控了。这就是你所说的“无法监控”?
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四大行完全不存在集中处理业务信息互通有无的可能性
工行和建行不能信息互通，工行天津分行和北京分行，还是不可能
一个分行下属的两个支行，彼此决无合作可能
要想合作，要分行开专门的会议
至少协商3周
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文艺腔again。“集中处理业务信息互通有无”，通什么？你要通到什么程度才算“信息互通”?互通存贷款、利润总量等经营数据算不算？通企业、个人信用状况算不算？告诉你，前者在部分地区纯粹作为银行间自发的行为已经实现，后者呢，你当人行的公司、个人征信系统是空气？
至于分行下属的两个支行沟通状况，你到底描述的是普遍状况还是个例？在没有明确制度规定的情况下，协调两个平级的单位自然需要上一级单位的介入，这个是常识。你想要说明什么？
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现在同城结算，只有上海能做到3日内
其他地方甚至都不能保证5日内可以结算
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你是生活在平行空间吗？听说过“大额实时汇兑”、“珠三角票交系统”吗？
大额实时汇兑系统全国范围内使用已经有5年以上的时间了。同城实时几秒钟之内到账。当然，从柜台递交业务申请到收款方入账自然需要操作时间，但一般可在20分钟内入账。异地省会城市，半小时到一个小时。只是，实时汇兑收费贵，如果你不特别要求，银行只会给你办理一般汇兑。但一般汇兑也没有说5个工作日以上到账的。如果时间格外长的话，多数是卡在最后一个环节上：最底层网点经办员素质良莠不齐，责任心差别较大。但前面的环节多数由服务器批量处理数据，速度很快的。
珠三角票交系统是在2001年左右启用的。广州、佛山、中山、珠海、东莞、深圳等地通过票据交换，资金划拨3-4个工作日可完成。记住，2001年就可以达到这个标准。现在采用了实时影像系统，可在1-2个工作日内完成资金划拨。
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某地发小额贷款公司执照，半年来共增加50个，于是，（小额贷款公司算准金融机构，可以和银行联网结算）每个本地银行都要额外设置50个结算端！
（当然本来就已经有几十个结算端了，对每一个其他银行都各有一个）
话说国际银行在每个地方就一个结算端，和银行间同业市场结算就一切OK了。不然和几千几万个银行各有一个结算端岂不是要被搞死了。但中国不行，就得N多个点对点结算端。
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这一点基本是实情，不过没啥可大惊小怪的。作为一个很熟悉国际、国内结算的人，我告诉你实情：国内和国外的银行间资金划拨，都是依靠帐户行来进行的。A银行在B银行开有帐户或者反之，叫做两银行是帐户行关系。比如说：从东莞工行汇一笔美元到英国伦敦巴克莱银行，其路线是：东莞工行->广东工行->北京工行总行->美联银行->巴克莱银行纽约分行->伦敦巴克莱银行。其前提是：每个环节的两端，都是有帐户行关系的。外国人也是这么做的。中国因为地方大，银行级别多，这如何构成“神奇”的理由？外国地广人稀，银行的Head Office下面顶多一个Branch，直接到了终端网点了，中国呢，还需要再加两个层级。目前的信息化建设还没到那个水平，硬要照搬西方结算体系恐怕画虎不成反类犬。
不管你对中国的银行体系的保守、落后有多大意见，引出什么结论，可现在的事实是中国国有三大行市值排名世界前三。而你的那些西方银行到哪里去了？
再说说人民币国际化。
楼上有人已经指出：成为世界货币，更多是国家整体实力所决定的，是政治层面的较量，绝非简简单单技术层面能影响的。
你接触过外向型企业吗？我接触过。而且很多。汇率风险是双向的。去年以前人民币一路坚挺，这阵子又露出贬值的趋势，很多人叫苦不迭。很多港台企业做OEM，赚的就是那几个百分点的“螺丝刀钱”，付款期一般是90天，几个回合下来就白做了。人民币结算，至少在香港和东南亚，还是有很多需求的。你的“结果就是，人家拿到人民币，马上兑换美元”，在2005-2008是相反的情况：拿到美元，立刻兑换成人民币。而现在，人民币升值还是贬值，趋势仍然不明朗，很多贸易商很痛苦。你滴明白？
"因为每一笔都要你签字我签字，集体负责也集体不负责。"又是文艺腔。在联行交易中（不要告诉我你不知道什么叫联行），最多有四个人签名。如果除了问题造成损失要处罚的话：经办人负责40%的责任；复核人承担30%的责任；后两人负责20%和10%的责任。所以有的银行内控负责人每年罚款就是一笔巨大的数字。啥叫“集体负责也集体不负责”？？
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中国的进出口，上万亿美元，其中中资银行才多少？几百亿。而且绝大部分是进出口银行做的。四大行有这个业务却实际上不开展。
中国90%以上的进出口所需的金融业务是由花旗、汇丰、德意志这样的国际大银行提供的。这一点又和“没有国际货币结算网络做支持，外国公司收到人民币除了马上换成美元就没有别的出路，于是依然不得不要求收美元”构成了闭合循环走不出来
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搞清楚这个问题很简单，你只需要查查四大国有银行的国际结算量就行了。
举例：深圳富士康，一年上千亿美元的国际结算量，绝大多数放在四大国有银行和一些股份制银行。外资银行呢，合起来连10%的份额都不到。
楼主，你这是货真价实的造谣。
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土共其实也很为难，他想在温室开一条缝，让外面的大老虎伸个小指头进来逗弄一下中国这些衙门银行，让四大行在主场地利中学会大老虎的本事，好出去和大老虎抢地盘。可偏偏四大行巍然不动。
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外面的大老虎？现在已经成了病猫了。衙门银行，的确存在。在内地经济不发达地区。可是在珠三角地区，银行多过米铺，哪家银行敢有衙门作派？
外资银行进来首先瞄准的是什么市场？是高端个人、公司客户。是那些业务量小却能带来巨大经济效益和广告效益的业务。所以，抱怨国内银行的同学们，努力挣钱吧，然后享受银行的VIP服务。你会发现中国人学习能力惊人，国内银行VIP服务并不比国外银行差。（大家还记得沃尔玛进入中国吗？在深圳南山。当时媒体上一片狼来了的呼声。但国内超市学得很快，1年后沃尔玛方圆1公里范围内就有好几家大型内资超市业绩超过它，）
主贴里剩下的部分多是文艺腔，我就懒得再提了。
还有，不知道楼主读的是哪些年代的教科书。信用证结算早已衰落，因为其成本高，效率低。 去看看现在全球贸易采用信用证结算的比重吧。汇票么，也没落了。不方便。楼主，你的信息来源过期了。歇歇吧，去实习实习吧。
想来想去还是别用自己ID了，河里有熟人一看就知道。用LD的ID登上来给加点分上点花啥的，LD有面子俺就有面子不是
，欢迎大家上花
思考的人老兄是老河友了，以往看文章也不是偏激之辈，更非五毛党或者美分党，于是就有了交流基础。
票据？票据！
这里说的票据，下文如无特别说明都是指受益人为银行客户的银行承兑汇票。嗯，老毛病，必先正名乎～
票据可背书转让，可贴现，是当前企业喜闻乐见的工具。贴现成本低先不说，可避税是个好用途，销售收回100万的票据，转手背书给上游100万，这两百万的支付完成了那是根本不经过银行，更不可能反映在报表上。对于一些想去这板那板融资IPO的企业来说，票据更是调节资产负债表的好工具，给银行存1000万人民币，开出1000万的票据，找个上游企业配合一下做个代理贴现，银行存款涨1000万，短期贷款涨1000万，这资产负债率就飕飕的上去了。资产负债率高有啥好处？废话！低资产负债率您老人家融个屁资啊？
顺便说一句，目前3mshibor大概是1.2%-1.3%左右吧，大金额的票据贴现（一般要100万以上吧，有些地方定义大额贴现是500万）通常在不少地区都可以做到1.8%以下，我知道在广东有些银行可以给到1.5%左右。那么你存1000万定期存款然后开票，扣掉万分之五的开票费，可以套利大概0.4%左右，搞这么一次就白赚2万块，是不是很爽？如果你的增值税票复印件足够多，嘿嘿，俺啥都不说。
银行喜欢票据是因为票据可以带来存款，更可以吹胀信贷投放。如果你是个银行行长，上头死命令要你一季度放款1个亿，你怎么办？当然不能乱放，乱放后果很严重滴。好不容易搞了个客户同意提款5000万，死活还是不够啊，头疼咯。翠花，上票据！5000万贷款100%保证金开银承，再贴现，1亿目标达成！（算一下，客户套利的话可以拿多少钱，呵呵）
对于银行而言，更深层次的问题是规模。规模在中国，就是孙猴子头上的紧箍咒，所以只要能想方设法搞宽松一些总是好的。目前银行间市场上信贷资产的专卖还不是那么流行，票据转卖却已经非常普通。因此各家银行在当前的情况下，只要能吃，总是尽量把票据量做大一些，万一又规模控制了，票据一卖就能空出信贷规模来。直贴转贴那点儿利差才多少钱？存贷款的大利差才是银行的立业之本。
所以老兄说的“几百亿几百亿的票据放出去了，现在不知道流动哪去了？”其实不然，如今的银行也不傻，胸脯拍的震天响，风险敞口可是不敢大意的。至于各地金融办，呵呵，那帮家伙懂啥？
企业要贷款，一定要有个贷款卡。贷款卡是啥？就是这个人行企业征信系统。一个企业只要是从银行贷款，那怕是基本没风险的票据贴现，都要登录相关信息。说“四大行完全不存在信息互通有无的可能性”，这个说法稍稍偏颇了一些。至于“一个分行下属的两个支行，彼此决无合作可能。要想合作，要分行开专门的会议”，确实是实际情况。俺们这些整天和稀泥的也是颇为头痛，为啥，归根到底还是考核制度的问题，这事儿，不说也罢。
捎带说几句这个全国清算系统，没有老兄说的那么不堪。借虎大的一个名词ICT应用这些年在国内还是挺厉害的。同行内的自然不说，那都是自家大把银子喂出来的，跨行清算目前人行有两大系统，全国小额支付结算和现代化支付。前者有点儿类似票交，没啥问题的话一般下一工作日到帐（以下都是指公司业务，私人业务兄弟真不熟悉）；后者是实时到帐，当然业内通常承诺2小时到账，其实快的话10分钟就OK了。为啥时间会差这么多（2小时 VS 10分钟），主要是有一个目的地行的落地过程，这个资金落地对于跨行转账的汇出行来讲是没法控制的。但目前来说，只要户名账号没问题，半个小时一般都OK的。小额支付手续费便宜，走现代化就贵，如果大家想省钱，可以考虑在上午11点或下午2点左右去异地汇款，这是因为小额支付全天集中清算三场（分别是8点半、12点和15点半，最后一个存疑，实在记不清楚了），清算完资金就入账，其实效率跟实时差别不算大。
再多嘴一句，这个人民币跨境支付，深圳的试点好像深港之间用的就是现代化支付，当然你要说用CNAPS那绝对是业内人士了，呵呵。这一点上俺是很佩服深圳人行的，上海那个纯粹就是把代理行模式拿来主义而已，没什么新意。再想到深圳当年推行银联的力度，再佩服一次。拥有自己完全掌握的海外清算网络，这是TG多少年梦寐以求的事情啊！车公庙深圳金融联老地址看起来挺破的，换了新地方就没再去过，不知道下午茶还有没有，呵呵。
说到人民币国际化，作为一个在其过程中稍微出过那么一丁点儿力的人来看，TG走的路是比较扎实的。先是周边国家及地区的货币互换协议，然后逐步开放港澳及东南亚地区的人民币支付。整个过程目前看来比较可控，慢是慢了点儿，但还算扎实。就连清算方式都批了上海的代理行模式和深圳的CNAPS模式，俺仿佛看到TG的那只“咸猪手”在黑夜里晃啊晃，到处乱摸，呵呵。
不知道这个数据是哪里来的，可否给个出处。换句话说，俺啰哩罗嗦这段话基本上是被这句话给逼出来的。2008年全球最大的贸易金融清算银行，恰好就是咱们国家的中国银行中国银行的国际结算业务仍逆市增长，全年累计完成业务量近1.7万亿美元，同比增长逾21%，继续位列全球第一。
事实上，几千年你争我抢下来，中国人是最不怕竞争的。沃尔玛当年在深圳开了店，很多人唉叹即将到来的深圳百货业之死。现在呢？茂业、天虹、岁宝、人人乐、新一佳，个个活的都挺滋润，其中茂业是私营，而天虹则是中航技旗下的公司。所有制是问题么？
无意评价老兄的这个说法，但是外国的和尚，在国内想念好经，很难～
别的不说，能够有能力管理整个欧洲那么大的区域，上万家分行的一家“不大不小的外国银行”，俺真想不出来。
儿子要吃奶了～
关键还是企业自身，愿不愿意参与到电子结算体系中来。国内金融体系的结算之所以支票少，因为，中国目前的个人支票业务很少，企业间乐于接受支票的，也不多，毕竟，支票不如汇票安全，资金收到的时间也慢。
规模企业间市场，票汇是主要的。之所以小企业不采用汇票，主要原因是汇票成本高。
俺也是看不过楼主满口胡说八道才憋不住冒出来........
什么东西都要看土共国情。１３亿人精兑一块，赫赫，专蒙中央和老外.
可惜岁数到了，只有５年，所以把十年的事情挤在五年做，自然局促。影帝根本就不是干这活的料。他的最适合位置本来应该是曾庆红那个。
我之前说国家整体实力决定货币，楼主立马给我发读书卡，我不是中国金融圈内的，不知道啥，只好且去读书，兄弟的这些别的不说什么，外资银行的vip服务挺有意思，前两天朝廷2台报了中国国内好些烧包的富豪去搞什么外资银行vip服务，两个月内存款八千万变成欠银行九千万，听得我汗如雨下，够vip啊，小老百姓哪行啊。
思考得人河友的帖子自有它的价值，至少从专业角度为我等外行增加了知识，并提出了一些有益的看问题的角度。至于他的知识不准确，观点有偏差，自有其他河友来争论和纠正。作者和读者的认识就是在这样的交锋中得到提高的。错误谁都会有，何必发笑？