主题：【原创】市场梦第二回_医疗市场的健康梦 -- 丘里来
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*市场梦第二回_医疗市场的健康梦*
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“没有人应该因为生病而破产”，人人都知道奥巴马说得有道理，16年前的克林顿就曾经想解决这个问题，因此奥巴马表示他不是“第一个主张医保改革的总统，但决心成为最后一个”。美国是全球最富有的大国，却至今未解决全民医保，令奥巴马最头疼的是，尽管他费了很大的力气去宣传他的全民医保计划，仍有不少美国人非常担心，美国没有足够的财力可以解决这个问题。
另一个老牌帝国英国倒是在战后就搞起了公立医院（NHS），由政府出钱向全民提供免费的医疗服务，不过这种免费其实远未达到象听起来那么成功，因为公家医院候诊时间非常长，长到很多人不得不自掏腰包去私立医院。
政府提供免费医疗为什么这么难？主要有两大问题。
第一大问题：免费的东西越来越贵的问题。
举个例子说一下，如果政府出钱让全民免费理发，会出现怎样的景况？去发廊的时候，你一定会选择装修最高档的，洗头服务最细致的，洗头水最高档的，理发师水平最高的等等，一句话收费最贵的那间去理发。结果是发廊收费越贵客人越多，洗发水厂家也是，只要能够生产出更高档的，不需要讲究成本，一定会更吸引客人，发廊收费越来越高，不高的就得破产，洗发水厂家也一样。英国的办法是国有化经营，但是在买方永远想买更贵的东西的时候，政府如果不限制卖方总预算，政府肯定迟早得破产，限制总预算的自然结果就是发廊根本不够用，需要排很长的队，有多长？周其仁教授的一篇文章说了个具体案例，据说为了见一个比较好的医生，等了4个月。美国的做法是让患者承担小部分，保险公司承担大部分，价格越来越贵的现象应该会好一些，但估计也不会好太多。例如，保险公司承担90%，洗头水有100元洗一次的，有200元洗一次的，200元的质量肯定会好些，你选哪种？选100的反而会觉得吃亏了，反正保险都交了，得让他们赔多些，有这种可能吧？也许应该在法律上规定，任何保险公司提供医疗保险时，理赔比例不得超过一定的上限，有点矛盾的是，上限如果定得太低，因为生病而破产的人还是会出现，定得太高作用又不大。
反正免费，贵了也没问题吗？当然不是，对于全体纳税人来说，免费的东西变得越来越贵，确实是坏消息，因为免费的东西最后还得由全体纳税人埋单。
第二大问题：不比货的东西越来越贵的问题。
其实中国人很早就发现这个规律，并从货品的角度说: 不怕不识货就怕货比货。抽象到理论高度时大概会是这样的句子：市场机制有效运转的必要条件是，买方必须具备货比货的能力。简单地说就是，消费者无法比货的市场是病态的市场，是失灵的市场。少数人不比货，问题还不至于太严重，但如果大部分人都不比货时，不良后果会很多，东西越来越贵也很难避免。再举例来看看：病人病了，有两种药都可以医好他，一种100元，一种200元，200的当然药效会好一些，医生开200元的话，医院的收入肯定更高，医生很可能直接选200的药，而且根本不会告诉病人还有100的药可以选择，结果是尽管医生剥夺了病人的选择权，不论当时还是事后，没有人能够比较容易地发现，病人其实是想选100元的药，而医生没有提供机会。后果如何，当然是药越贵越好卖。
不比货的东西越来越贵的现象，通常比免费的东西越来越贵的现象还要更混乱。免费的时候生产者一般要通过提高一些产品或服务的质量，再通过提高价格来打败竞争对手，不比货的时候，生产者还可以用更简单的办法来占领市场：维持甚至降低一点价格，同时提供更次甚至更假的产品或服务。大家知道三鹿事件中婴幼儿的奶品毒素最严重，知道为什么吗？事件发生的原因当然很多，其中最可恨的当然是那些不法商人，但不可否认，明明知道婴幼儿没有货比货能力的大人，如果能够足够重视货比货的重要性的话，婴幼儿的受害程度肯定不会如此令人心寒。同样的道理，如果购买金融产品的投资者确实具备货比货的能力，最近的金融海潇应该不会严重到百年一遇的程度，甚至根本就不会在这个时候发生。遗憾的是不少的金融产品，包括保险类的产品，因为合约期实在太长，世上恐怕无人能够真正具备货比货的能力，过去是这样，现在是这样，将来还会这样，所以投资一些长期性的金融产品的时候，需要特别谨慎。
不少人因此认为，医疗行业比较特殊，无法市场化。医疗行业特殊的理由是，病人必须依赖医生来选择医疗服务，因为病人不可能成为医生。刚开始听的时候觉得很有道理，仔细想想又不完全正确。举个例子，你可以选择适合自己的律师服务而不需要学法律，你也可以选择适合自己的理发服务而不需要成为理发师，是不是？
任何一个医疗市场，只要存在上述两大问题中的任何一个，肯定不是一个健康的市场。如果想让医疗市场真正健康起来，政府也许需要找一班人建一个有一点类似eBay、淘宝的网站，当然肯定有些地方会困难一些，有些地方会容易一些。这个由政府投资建立和运营的医疗网，向医院和药店提供标准的接口，要求他们的电脑系统同这个医疗网进行连网，交换和共享其中一些数据。
先用一个简单的例子说明一下这个医疗网提供的主要功能。
#咳嗽了几天之后，决定明天去医院看看。在家里凭医保卡上了医疗网，将自己感到的不适症状输入了电脑，本来也可以等到去到医院的时候再输入，不过早输入也有早输入的好处，医疗网自动将一些医院打上了标记，表示这些医院可能比较擅长诊治我这种症状。网上还提供了医院之间的比较资料，其中有一些比较重要的统计数据供用户比较，例如平均诊费、平均误诊率、平均每次门诊使用的检查费等等，其中还注明：误诊率中误诊的判断是由患者的评价为标准进行统计计算的，仅供参考。
#选定医院后，接着选医生。同样比一般的网上挂号网多显示了这些统计数据：每个医生的平均误诊率、平均每次门诊使用的检查费等，看了看诊费及候诊人数等，选好了一个医生，网上付款后顺利挂好号，当然也可以到医院后再付钱。
#第二天在指定的时间到了医院。医生听了下肺部，将发现的症状和检查建议录入电脑。OK，从诊室出来，我找了部自助电脑终端，登录后马上可以看到医生发现我的肺部有螺音，同时出现有待确认的检查项目，主要包括如下内容
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建议检查项目 怀疑疾病描述 异常可能性估计 异常发现率统计 检查费 最低检查费 最高检查费
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*怀疑疾病描述：可以是多个疾病，例如怀疑你支器官炎或肺炎等，如果你对该疾病完全不了解，点击后还可以了解详细情况。
*异常可能性估计：指你的医生估计你这次检查出现异常的概率。
*异常发现率统计：指你的医生历史上建议做该检查项目后，检查结果发现异常的统计比率。
*最低检查费：指本地区该检查项目的最低收费。
*最低检查费：指本地区该检查项目的最高收费。
#原来医生怀疑我有肺炎，建议做胸部X射造影检查，医生估计我这次检查异常的可能性有30%，该医生该检查的异常发现率统计为27.5%，其他医院的收费呢，有一间便宜不少，下次生病也许可以考虑下。确认接受检查，转帐付款，OK。
#做完检查后，找了地方等待结果。
#终于看到了我的结果出来了的提示，又找了部自助终端，登录后发现肺部无发现问题，并且医生根据检查结果，已确认是气管炎，严重程度为较轻，网上有这样的画面：
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医生诊断的疾病 严重程度 开始选择治疗和药物项目的按钮，
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#点击开始按钮后，出现选药画面，列出所有适合治疗我这种疾病和严重程度的药，让我自由选择，并提供类似下面这些比较重要的统计和比较信息帮助我选择：
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药物 特点 总治愈率 平均好转程度 单价 最低单价 最高单价 有无库存 禁选建议标志
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*特点：是指对当前疾病和严重程度的患者而言，该药物的特别之处，即其他药物不一定有的特点
*总治愈率：根据患者的评价进行统计计算。
*平均好转程度：根据患者对自身好转程度的评价进行统计计算。
*有无库存：表示当前医院有无货。
*禁选建议标志：如果医生发现有一些医疗网自动选出来的药对于我这个病例不适合，他可以在这里打上标志，另外如果点击可查看医生认为不适用的原因。
#选择了药品后发现，家里附近经常去的药店也有这些药，而且便宜不少，于是决定到药店再买。另外，医疗网上还发现医生的医嘱内容：本次所开药量只够半个疗程，服完后如感觉恢复得不错，在网上确认效果后，可按网上提示自行购买后续疗程所需的药品继续服用，如果恢复得不好须及时复诊检查。
#到药店后发现，选药的操作界面的格式同刚才的一模一样...
#按医生要求，服用半个疗程后，登录医疗网进行初步的评价，包括对诊断有效的评价和对药品的评价等等。
#服完整个疗程后，进行最终评价。
简单总结一下这个医疗网的主要目的。
一、提供更多统计信息方便患者选择医院和医生。
二、检查项目的购买确认权交还消费者，医生只保留建议权。
三、治疗项目和药物项目的选择权交还消费者，医生只提供疾病种类和程度的诊断服务。选用什么治疗项目和药物项目，由消费者在医疗网和医生的共同帮助下自由选择。
四、实现网上报价。包括诊费、检查费、治疗费、药费等所有收费项目均由医疗网统一报价，网上报价=医院或药店的报价*自付比例，而且通过网上报价实现如下目的：
1、一般情况都不显示医院或药店自身的报价多少，也不显示自付比例，尽量避免出现患者因为有补贴而就贵消费的浪费倾向。
2、购买由政府提供补贴的收费项目时，购买的最大数量由医生确定的疗程自动计算，患者只能买少不能买多，确实需要买多时，超出部分不提供补贴。
3、参照中国最近正在进行的新医改中很好的一个做法，不同的项目的自付比例可以是不同的，通常政府推荐使用的项目自付比例会更低一些。
4、按患者本年自付累计金额分段报价，首始段自付比例最高，自付累计金额越高自付比例越低，以尽量避免出现一个人因生病过多过大而负债过多的现象。
另外，网上报价其实不宜过低，特别是首始段自付比例应高些，提供比大白菜还便宜的东西没有多少意义，买不起大白菜的人最需要的不是医疗补助，而是脱贫帮助。还有对于补贴后仍没有能力自付医疗费的人，由政府提供免息贷款先行支付。这样做的好处是，自付比例不需要定得太低，以尽量避免出现免费的东西变得越来越贵的现象。
其实这个医疗网还有一些非常好的作用。例如支持医疗服务市场的打假工作。为防止医生夸大病情来牟利，医院可能也需要打假人员，由于在医疗网的帮助下，患者本身有更多机会察觉病情被医生夸大，另外医疗网的统计数据也可以检测出不少问题，医生诊断弄虚的风险其实会变得比较大，所以打假工作的成效应该不错。同样的道理，有了医疗网药物打假也会容易不少。最后，由于医疗网跟踪记录了患者对诊断服务，对药品效应的评价，对于医生提高业务水平，对于药厂提高生产水平都有非常好的促进作用。
虽然不能够说解决了上述两大问题，医疗市场就一定会健康运转，但就市场化难度而言，医疗行业本质上同其他市场化行业不同的地方，俺至今只发现这两方面的特殊性，俺是相信解决这两大问题之后，医疗市场的健康梦应该不再困难。健康的市场应该会使整个医疗服务体系高效不少，医疗服务的价格即使永远无法象理发一样便宜，也不应该比理发贵如此之多，贵到让生病的人破产，贵到让穷的人无法就医，而且还是在国家财力的保障支持之下，在全球最富裕的很多国家里头发生。为了尽早让所有生病的人就医不再是梦，为了尽早让所有健康的人不再为万一生病而过多担心，医疗市场的健康梦也许值得更多的人去追寻。
下一回：好到你不信的教育市场梦。
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