主题：【原创】我眼里的真正的“民间借贷”(上) -- 月色溶溶
近一段时间以来，“民间借贷”或者说“民间金融”似乎是一个挺热门的话题，我常常去新浪看新闻，关于民间借贷的话题，就算不是挂在头条上，也常常出现在首页里，江苏，四川，甚至内蒙古，好像都在为民间借贷疯狂，关键词：一年翻翻，１００％利率，房地产，贷款担保公司，危险，警惕。。。等等。我倒挺奇怪关于浙江民间借贷的“震撼性”消息怎么不多的，浙江不是民间资金民间借贷的老祖宗、发祥地吗？
可是仔细看看这些新闻，那是民间借贷吗？
我因为身处的环境，对民间借贷是非常熟悉的，可以说曾经熟悉到视若无睹的地步，以为那是生活的常态。几年前，我写浙江小老板创业贴的时候，也提到过浙江小老板们创业启动的资金，绝大部分来自于民间借贷。债主们一手拿出少则几万多至几十万的“资金”，另一只手每月拿进一万给一百的利息，月清。小老板们呢？拿到了资金，各自去创业、经营，在资金压力下努力挖掘自己的第一桶金，成功了，则从此成为真正的“老板”，失败了，那就倾家荡产去还债，或者卷土重来，或者一蹶不振，都有。
那么那些成功了的老板们，就不需要民间借贷了吗？非也。成功也有各种层次，企业会有各种状态，有生意渠道已经非常稳定，可是资金实力还不十分雄厚，所以还是需要借款的；有企业需要慢慢置办“家产”，比如厂房、土地、机器设备，来扩大生产，使企业上一个层次，所以还是离不开民间资金的；即使企业已经上了轨道有了抵押品，银行也已经贷给了一部分款项，但是无法解决所需全部资金，所以仍然通过亲朋好友来吸收民间借贷资金的。。。
常常说小企业，特别是民营企业贷款难，而什么叫“小”企业？几百个人叫小企业，其实几千个工人还是“小”企业，几千万产值是小企业，几亿的产值也还是小企业，而这些工人，这些产值，运转所需要的资本，都要老板自己来解决。你企业只要开着门，那每天都是要花钱的，可是你能收回来的款项，今天给还是明天给，却掌握在关系企业手里，是不能百分百精确到天或者星期的。可以想象，对于个人来说，那其实是非常大的压力。
所以，在浙江多如牛毛的“小”或者“微”型企业里，其实绝大部分都有民间借贷资金的存在，这里指那些纯粹是通过私人关系吸收的借贷资金，做生意性质的“担保公司”之类不计算在内。浙江的民间借贷资金，可以说是小、微浙江民营企业资金方面的第一推动力，现在是，过去更是，我看在可以预见的将来，还会是。
那些拿出钱来的债主们，他们可以得到什么好处呢？首先当然是利息收入，利息高低会随着资金紧张程度和亲缘关系远近有一定的起伏，但是最常见的，是那种一万每月拿一百，常态年份都是这个数。也就是按年来说的话，每年12%，当然因为按月拿，实际利息其实是高一点的。我以前还挺纳闷，我看着某些亲戚朋友也不过拿工资，怎么看起来挺有钱的样子呢？买起房子来眼睛都不眨，现在好像有点明白了，挺大一部分人，他们的收入是不能只以工资奖金来计算的。其次，债主们支持了老板们去创业，以至于几乎每家都会有粘亲带故的那么一两个老板亲戚朋友，这找起工作来就方便多了。我就见过不少进了亲戚朋友家的企业，大家再一起拓宽借款渠道的。
那么债主们是不是什么人要创业，什么老板要资金都会不怕风险把自家的钱借出去呢？当然不是，他们也有自己的一些基本原则的。下回再讲。
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这是国家统计口径采用的划型标准
（二）工业。从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。
（三）建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
（四）批发业。从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员20人及以上，且营业收入5000万元及以上的为中型企业；从业人员5人及以上，且营业收入1000万元及以上的为小型企业；从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。
（五）零售业。从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
（六）交通运输业。从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。
（七）仓储业。从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
（八）邮政业。从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
（九）住宿业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
（十）餐饮业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
（十一）信息传输业。从业人员2000人以下或营业收入100000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
（十二）软件和信息技术服务业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。
（十三）房地产开发经营。营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入1000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入100万元及以上，且资产总额2000万元及以上的为小型企业；营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。
（十四）物业管理。从业人员1000人以下或营业收入5000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员100人及以上，且营业收入500万元及以上的为小型企业；从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业。
（十五）租赁和商务服务业。从业人员300人以下或资产总额120000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且资产总额8000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且资产总额100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或资产总额100万元以下的为微型企业。
（十六）其他未列明行业。从业人员300人以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上的为中型企业；从业人员10人及以上的为小型企业；从业人员10人以下的为微型企业。
在实际划分中，有不少企业资产总额达到甚至超过大中型企业的标准，人员达不到，一般会参照资产总额的标准划分。
这个技术性提醒下。民间借贷都是利滚利的。也就是复利。这个很厉害。1000万的话，很容易就滚成4~5000万。所以，民间借贷，一般都是极短期的几个月，并且一定不能拖欠。一旦借款半年或者一年以上，基本就不得翻身了。
这个大家一定要搞清楚。
要不要利滚利跟企业无关,它反正每月或者按约定时间给利息,至于这利息要不要再投入,那是你借出钱来的人的事情,对企业来说,借来的钱本来是你拿给人家的利息,或者是人家新凑的钱,那是一回事.
至于你说的那种极短期的,正好不是"一般"的,我们这儿的"一般",时间一般都挺长的,或者按约好的一两年,或者,就是放着,人家要用钱来就来要回.
很多大大超过这个标准啊,竟然还是按"小"来算的.
比如有人创业失败，实在没钱还，把自己房子卖了也抵不上。那么放贷人是怎么处理的？谢啦。
很喜欢月色mm的观察好文，期待下文。。。
有很多鲜花和通宝在等待。。。呵呵
只不过这月付1%，算复利也没比12%多多少
远远超过这说法夸张了
在上报的时候我们一般会将具体情况做出说明，只要与实际情况相符，与划分标准的差异是可接受的。
我觉得不算复利.复利是把利息也算本金继续存着.然后利上加利.
月息1个点的没有见过，可能江浙会有。利息也不做滚利，当然事先要签好协议说定才行。
同样典当行房产抵押贷款应该是月息2个点以上，目前是多少不是很清楚。
一个点的月息还真不能说是很高的利息，连银行小额个人贷款月息都2.3以上。
有人说滚利的话，这个和利率是密切相关的，而且算法也不一样，只有极高额利率再加滚利才有可能出现利息大于本金，这个只在电影里见过。