主题：【文摘&分析】整整这帮WBD -- 老马丁

住房按揭,贷款的部分银行从贷款人的账户上走一遍,然后直接划到开发商(代理商)的账户上,这一步走完了,对于开发商(代理商)而言,房子已经卖出去,钱已经到手（首付是直接交纳到代理商或者开发商手上）。

这个时候，开发商已经拿到了全额房款，剩下的就是购房者和银行之间的事情，而前面说的银行贷给购房者的贷款，是经过对房产评估之后的金额打一个折扣，这个时候购房者可以拿到房产证和土地证，但是他项权证在银行手里，银行在购房者未能按按揭合同归还贷款时有对房产的处置权。

购房者能够按照按揭合同逐期付清或者提前还款付清全额房款和利息自然是最好，但是如果不能付清则银行可以按照合同要求处置房产，也就是俗称的“银行收房子”。

对于银行而言，仅仅只是收回了贷款合同抵押物，而不是现金，对于这个抵押物还要进行一次评估，算上折旧，剩下的残值往往只有原本房价的70％以下（注意，假设购房者的尚欠的贷款以及利息要少于银行最终评估，则差额还是要由购房者承担！），这个时候如果房价趋势是上涨的，那么银行就大大赚了一笔，等于用很大的折扣获取了一套实实在在的房子，而这个房子利马通过各种手段变现后，利润要大大高于任何炒房者，所以银行对于住房按揭贷款一向是大力支持的，即使没有这种极端情况的发生，银行无论就算是收取稳定的按揭利息也要远远划算于商业贷款，因为商业贷款坏帐的发生要远远高于住房按揭贷款，而商业贷款的抵押物未必能够升值，甚至会极大的贬值。

开发商搞假按揭，目的就在于最快最及时的把房子变现，把钱从银行里面搞出来，而汤城一品这种房子，随便一个按揭贷款金额就要上千万，普通发放住房贷款的支行级别是没有权限批准的，要上交总行的风控部门，总行把按揭这些门道玩的精通，人家是要靠这个赚钱的，难道还要把钱亏给你？

汤城一品这种楼盘，想要贷款做开发也是在开发阶段，给银行的抵押物不是房子，银行没有那么傻，让你用图纸上的东西来质押，而是用土地！换句话说，就算你汤城一品一套没有卖出，银行来追贷款了，就算把这几栋楼炸平银行也还是赚了，要知道这几年这块地皮涨价了多少。而楼盘卖不出去，最亏的是该公司的股东以及其他债权人，这个就和银行没有关系了。

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