主题：【周末经济观察】财迷中国人 -- 陈经

大多数中国人几十年来，实际只是讨生活，财富观念很朴素。一般人每月挣来工资，量入为出安排生活后，也就是存点钱，后来还买房子、股票与基金。高收入人士理财花样多些，大多数人还是在这个层次。

大多数人主要还是考虑储蓄。日子对付过去了，又存下钱来了，才有基本的安全感。如果收入与开支发生变化，每月存的钱少了，虽然财富还是增长的，都会产生倒退的感觉。有人说，敢不存钱么？教育医疗房子新三座大山，哪敢花钱啊？我很怀疑这种说法，觉得是借口，没这些开销也照样喜欢储蓄。很多人有房子住，小孩上学没问题，医疗花大钱不是常事，其实也不太考虑。但就是喜欢土财主一样存钱，存款越来越多就安心，就高兴。大多数中国人的生活目的，就是想让钱越来越多。如果教育医疗房子都免费，但收入低，人还是不乐意。中国人就是财迷，就是喜欢存钱。

奇怪的是，这么喜欢存钱的一伙人，到现在，居民人均存款只有1.5万！考虑到贫富差距，一般家庭的人均存款应该在1万以下。我以前想不明白，为啥很多人经常骂老朱。从整体上来看，上大学的人多多了，学校与医院设备也好多了，房子更是比过去档次高多了，明明是很好的事。也没见谁原来能上大学的上不起了，住的房子更差了。实际上我并不知道有谁考上了大学，却上不起被迫退学的。可能有小病不看硬挺的，但也不是没这个钱，是想省钱。大病大多数人本来也看不起，不是新问题。可能从前根本就不治，也就不花大钱，现在有复杂的新办法治了，就得花大钱了。

但人们还是对这三个事很不高兴。想到这个人均存款数，我才明白，完全是因为这三个事要花大钱。改革许多年，人们本来收入增加了挺高兴，原来一个月就挣100，没几年就挣2000了，存的钱一天天增长，日子有奔头。忽然来了这几个改革，教育扔出一笔大钱，医疗可能扔大钱，房子更是要巨款，存钱计划泡汤了。晚上一算钱，咬牙切齿啊，本来有五万的，就剩一万了。有些人存款数在增长，有个十几二十万的，但知道将来要挨几下狠的，还是觉得压力大。从人们享受的消费档次与广度来看，老朱的改革总体是成功的。可是对人们的理财心理、生活模式有极大冲击，所以被骂了，费力不讨好。

但就是从财迷的角度来说，老朱搞房改，明明是给居民送钱。很多人在单位的房子，几万就买下来了。到现在，翻个十倍也正常，家庭主要财产是这么来的。前些年商品房产推出来的时候，很多人不高兴。现在回头看，2003年那阵子人不买房，简直是太笨了。明明买得起的，就是不买。有阵子首付只要一成，月供和房租差不多，十万块就能拿下一套地段不错的房，压力其实很小。为啥不买呢？还是初级阶段的土财主心理，要花“大”钱，不乐意。实际心里只把存款当钱，不把房子当钱，一下出去十几万，还欠银行钱，受不了。觉得要是单位能分房就好了，骂有房分的特权阶层，想房价更低。现在看一些人日子不错的，好多是那阵子买了大房、买了几个房。前些年说中国有一百万个百万富翁了，好象挺吓人。现在要把房子算进去，百万真的太平常了，一线城市随便一个房就值这个价。

忽然一下，人们突然觉得房子是钱了，比钱还是钱。没房子忽然就找不到老婆了。对于女青年的这种倾向，我曾经很迷惑，觉得太不象话了。房子非得是自己花大钱买的才住得高兴？从物质上讲实在是没道理，我觉得是一种精神幻觉。以前单位分的房还不如现在一些人租的房，不照样住下来了？慢慢有点想通了，没别的，女青年不是对房子痴迷，本质还是财迷。时代发展到房子是大钱了，而且还是大钱最实在的证明，女青年就成了房迷。如果拿出300万的存折，再拿出一个跑车，但男的就是怪脾气不肯买房，女青年应该也能接受，只不过这种现象很罕见。现在房价在降，女房迷眼见就少了很多，痴迷症状急剧减轻。这说明，女青年首先是财迷，其次才是房迷。（本文就事论事客观分析群众心理，对女青年是泛指，不是讽刺）

群众的这种财迷心理，对国家经济行为影响极大。我现在基本肯定，中国消费低投资高，不是政府有意这么干，而是群众心理造成的。换十亿拉美人到中国，还是这个共产党搞经济，一定是消费高投资低。中国人也不是不喜欢消费，而是喜欢安心地消费，挣的够多了才大胆花钱。所以，中国消费与投资的比例就是会这样。三十年来消费占GDP的比例变低了，但也有极大增长，中国市场真的起来了。中国再怎么也会有很多顺差，这是改不了的，中国人就喜欢钱越来越多。要平衡，只能是中国人去外面买资产，国家买或者个人去买，这也是改不了的。

财迷中国人除了喜欢存钱，还喜欢挣钱。我觉得中国人最喜欢挣钱，其次喜欢存钱，最后才喜欢消费。有些人明明有足够多的钱了，却不去消费，还是要去挣钱。有钱挣就很有劲，辛苦是不怕的，很危险都不怕。当然全世界的人都喜欢挣钱。如果钱太少太辛苦，中国人也不愿意去挣。但相对来说，中国人挣钱的劲头是最足的，好多别人不愿意挣的小钱，中国人也干。其实中国人挣钱的办法相对比较笨，但努力挣钱的精神真的很好。

所以，国家经济增长不管如何都可以很高。世界金融危机、经济危机来了，中国是真的不怕，政府官员、经济学家都很有信心。实在不行，就放松货币政策，钱往下一扔，人民群众就努力挣这些钱，能干很多事。比较麻烦的反而是，到底要扔钱干什么事。其它国家这样可能不行，人民群众靠不住。他们首先要消费，把钱往下一扔，消费掉了，弄出通胀，还是不好好搞生产。

以前说中国的银行是实质破产。后来股市一涨，市值变世界前几了，好象挺讽刺。但从近来一些国际金融机构的表现来看，中国的几家大银行还真的可能就是相对健康安全的。财迷中国人喜欢存钱，又努力挣钱，银行经营的条件很好。大笔钱存过来，付不高的利息也行。中国做什么事，货币创造不用太复杂，居民存款拿出去放贷就行了。一些外国的金融机构就不对劲了，人不喜欢存钱喜欢消费，钱跑啊跑的到中国日本来了。所以要用各种复杂的手段拆借资金、创造货币。“未来的现金流”可以立刻变现为大笔可用的资金，这个原理已经用到了极致。搞来搞去已经不知道钱是怎么变出来的，好象人人都很有消费能力。“现金流”一出事，因为事情太复杂，互相都防着不敢乱借了。流动性过剩迅速变为毫无流动性，因为货币创造的途径没有了。美国扔几千亿美元下去想把流动性搅活，如果人没有信心，再多也是无用的，这个事不知会如何收场。

中国的局面就比较清楚，人的财富在哪一清二楚的。存款一堆、房子一堆、股票基金一堆，再把房贷除去，不用把“现金流”算上来。国家的钱也很清楚，有货币发行权和金融防火墙，境内的资产其实就是生产力，这是靠得住的。境外的主要资产细节是机密，但格局也是清楚的。现金、国债、两房债券，大约1.5万亿美元是这些，主要捆绑的是美元和欧元信誉。象黑石、富通、摩根斯坦利这样的问题公司的股权、债券就不太多，因为才开始投资没多久，我估计损失在百亿美元左右。所以，这次金融危机，中国并不太怕，除非是美元欧元都完蛋。国际社会也看出来了，以前说银行坏账一堆要金融崩溃的中国，现在反而成了救助国际金融危机的主要依靠力量。如果美国的事闹得实在太糟糕，美元也不行了，可以借出人民币给一些国际公司恢复流动性，人民币可能就这样国际化了。可能不是这次，以后美元总会不行的。

中国人是很财迷，总觉得要未来比较安全，才去消费。这样的心态，要扩大内需是比较麻烦。不过在金融危机来的时候，这种保守就很有好处了。现在房子跌价了，断供的还是很少，确实很保守。保守而又财迷的中国人，可能又象上回东南亚危机一样，危机之中没遭灾，危机过后更繁荣。